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310 - Kapitallebensversicherungen

Eine Kapitallebensversicherung (oder kapitalbildende Lebensversicherung) verbindet einerseits die Risikoabsicherung eines vorzeitigen Todesfalls und andererseits einen Sparvorgang. Bei Ablauf der Kapitallebensversicherung kommt die Versicherungssumme zuzüglich Gewinne zur Auszahlung. Die Kapitallebensversicherung sollte ein Baustein zur privaten Altersvorsorge sein. Die Lebensversicherungsgesellschaften unterliegen der staatlichen Aufsicht, daher kann die Kapitalanlage als sehr sicher betrachtet werden. Dafür muss man allerdings bei der Rendite u. U. Abstriche in Kauf nehmen.

VORSICHT: Vergleichen Sie niemals eine Kapitallebensversicherung mit anderen Kapitalanlagen, da dort i.d.R. kein Todesfallschutz beinhaltet ist !!!

Bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung wird Ihnen eine Mindestverzinsung von zur Zeit 1,75 % garantiert. Hierauf kommen die laufenden Überschüsse der einzelnen Versicherungsgesellschaften hinzu.

Sollten Sie interessiert sein, können wir Ihnen gerne mehrere Angebote rechnen. Ein ausführliches Beratungsgespräch ist aber Voraussetzung hierfür.

Wichtig ist auf jeden Fall, dass Sie sich für eine Versicherungsgesellschaft entscheiden die von der Unternehmenskennzahlen "sehr gesund" ist.
Nur dies sichert Ihnen auch in der Zukunft Renditen über dem garantierten Zins.

Es gibt diverse, sinnvolle Kombinationsmöglichkeiten:
http://www.brandauer-es.de/images/system/pfeil.gifKombination mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung ist sinnvoll.
http://www.brandauer-es.de/images/system/pfeil.gifKombination mit einer Unfallzusatzversicherung ist nur manchmal sinnvoll.
http://www.brandauer-es.de/images/system/pfeil.gifKapitalversicherung auf 2 Leben: Sinnvoll z.B. bei Finanierungsabsicherung.
http://www.brandauer-es.de/images/system/pfeil.gifKapitalversicherung als Direktversicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge).
uvm.

Erklärung betriebliche Altersversorgung - hier klicken
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Achtung: Die Kapitalauszahlungen aus Lebens- und Rentenversicherungen sind bei Abschluss nach dem 01.01.2005 nicht mehr steuerfrei !

Besteuert wird 50% der Differenz (Auszahlung minus die eingezahlten Beiträge) mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz im Auszahlungszeitpunkt, wenn der Vertrag mind. 12 Jahre lief und die Auszahlung nicht vor dem 60. Lebensjahr erfolgte. Falls dies nicht zutrifft, wird die volle Differenz besteuert.

Ohne eine umfassende Analyse des Bedarfes und eine ausführliche Beratung dürfte es dem einzelnen allerdings schwer fallen, sich in dem neuen Altersvorsorgesystem zu Recht zu finden. Wir stehen Ihnen daher bei Fragen oder für eine persönliche Beratung gerne zur Verfügung. Klicken Sie auf diesen Link, damit Sie selbst eine Vorauswahl treffen können.

Überblick über die Vorsorgemöglichkeiten 2005
Was war bis und was ist ab 2005?

 


Tipp: Meiden Sie auf jeden Fall Banken oder Vermittler, die nur ihre hauseigenen Produkte vertreiben dürfen, da Ihnen hier meist keine objektive Beratung zu teil wird.
Vertrauen Sie auf unsere langjährige Erfahrung und faire Beratung.
Nehmen Sie Kontakt zu uns auf.



 

 

 

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Uwe Brandauer

Diplom-Betriebswirt & Versicherungskaufmann

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